2026년 차상위계층 조건 및 재산 기준 기준중위소득 50%와 소득인정액 계산법 완벽 정리

2026년 차상위계층 조건 및 재산 기준 기준중위소득 50%와 소득인정액 계산법 완벽 정리

 

 

2026년 차상위계층 조건 및 재산 기준 기준중위소득 50%와 소득인정액 계산법 완벽 정리

“차상위계층”은 단순히 월급이 적은 사람을 뜻하지 않습니다. 복지제도에서 차상위는 보통 가구의 ‘소득인정액’이 기준중위소득의 일정 비율(대표적으로 50%) 이하인 경우를 말하며 여기서 소득인정액은 소득 + 재산을 일정 방식으로 환산해 합친 값입니다.

보건복지부도 기초생활보장 선정에서 소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액이라는 산식을 명확히 안내하고 있습니다.

이번 글에서는 2026년 기준으로 사람들이 가장 헷갈려하는 3가지를 한 번에 정리합니다.

1. 2026년 기준중위소득 50% (차상위 소득기준)
2. 차상위계층 재산 기준(기본재산액 공제, 소득환산율, 자동차 포함)
3. 소득인정액 계산법(공식 + 예시)

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1) 2026년 차상위계층 소득기준: 기준중위소득 50%란?

보건복지부는 매년 기준중위소득(100%)을 고시·공개합니다.

2026년 기준중위소득(월)은 아래와 같습니다.

2026년 기준중위소득 50% (월 소득인정액 기준으로 자주 사용)

(단위: 원/월)

• 1인: 1,282,119
• 2인: 2,099,646
• 3인: 2,679,518
• 4인: 3,247,369
• 5인: 3,778,360
• 6인: 4,277,976
• 7인: 4,757,575 (9,515,150의 50%)

참고로 2026년 기초생활보장 급여별 선정기준 비율은
생계 32%, 의료 40%, 주거 48%, 교육 50%로 확정되어 발표됐습니다. 

“차상위”는 보통 50% 전후로 많이 쓰이지만
어떤 사업(지원제도)이냐에 따라 기준 비율이 다를 수 있다는 점이 핵심입니다.

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2) 차상위계층 조건 핵심: “월 소득”이 아니라 “소득인정액”입니다

차상위(또는 차상위 성격의 각종 지원)는 대개 가구의 소득인정액이 기준 이하여야 합니다.

보건복지부 및 법령 정의도 “소득인정액은 소득평가액 + 재산의 소득환산액”으로 정리합니다.

소득인정액 공식

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

• 소득평가액 = (실제소득 – 가구특성별 지출비용 – 근로소득공제)
• 재산의 소득환산액 = [(재산 – 기본재산액 – 부채) × 소득환산율]

즉, 월급이 낮아도 전세보증금/예금/차량이 크면 소득인정액이 올라가서 탈락할 수 있고, 반대로 월급이 조금 있어도 공제·환산 구조에 따라 통과하는 경우가 나옵니다.

 

➡️ 차상위계층 재산 소득 기준 신청 방법

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3) 2026년 차상위계층 재산 기준: “기본재산액 공제”가 먼저입니다

재산은 전액을 다 계산하지 않습니다. 제도에서 정한 기본재산액(기초생활 유지에 필요하다고 인정해 공제하는 금액)을 먼저 빼고 남는 금액만 소득으로 환산합니다.

(1) 기본재산액 공제: 지역에 따라 다릅니다

복지로(보건복지부 복지포털) 안내에 따르면, 기초생활(생계·의료·주거·교육급여) 기준의 거주지별 기본공제 재산액은 아래와 같이 안내됩니다. 

• 서울: 9,900만원
• 경기: 8,000만원
• 광역·세종·창원: 7,700만원
• 그 외 지역: 5,300만원

다만 “차상위계층”은 사업이 많습니다. 예를 들어 차상위 본인부담 경감 같은 사업에서는
기본재산액 공제(대도시 1억3,500만원 등)처럼 별도 기준이 안내되는 경우가 있습니다.

결론: 내가 신청하는 사업의 기준을 기준으로 계산해야 가장 정확합니다.

(2) 소득환산율: 재산 종류마다 다릅니다(집/예금/차량)

지자체·공공 안내에서 흔히 쓰는 재산 소득환산율 예시는 아래와 같습니다.

• 주거용 재산: 월 1.04%
• 일반재산(주거용 제외): 월 4.17%
• 금융재산: 월 6.26%
• 자동차: 월 100% (기준 적용 방식에 따라 매우 불리할 수 있음)

자동차는 제도별로 적용이 달라 민감합니다.

2026년에는 기초생활보장 영역에서 자동차 재산 기준을 일부 완화(일정 조건의 승합·화물차 등에 일반재산 환산율 적용 등)한다는 정부 안내도 있었습니다.

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4) 소득인정액 계산법: 예시로 3분 만에 이해하기

여기부터가 진짜 실전입니다. 아래 예시는 “구조 이해”용이며 실제 판정은 가구 구성/공제항목/재산 종류/거주지에 따라 달라집니다.

예시 1) 1인 가구(서울), 월급 160만원, 예금 1,000만원, 전세보증금 9,000만원, 부채 0원

1. 소득평가액

• 실제소득 160만원에서 근로소득공제 등이 빠집니다. (공제 항목은 개인 상황에 따라 달라서, 여기서는 “공제가 있다”는 구조만 기억하세요.)

1. 재산의 소득환산액

• 전세보증금(주거용 재산) 9,000만원 – 기본재산액(서울 9,900만원) = 0원(공제 후 남는 금액 없음)
• 예금 1,000만원은 금융재산으로 잡혀 소득환산율이 적용될 수 있습니다(월 6.26% 등).

1. 마지막에
2. 소득인정액 = 소득평가액 + 재산환산액을 계산해서, 2026년 1인 기준중위소득 50%(1,282,119원) 이하인지 비교합니다.

예시 2) 4인 가구, 소득인정액 기준은 월 3,247,369원(중위 50%)

4인 가구의 “차상위 50% 기준선”은 월 3,247,369원입니다.

여기서 중요한 건 “맞벌이 월급 합”이 아니라, 공제 후 소득평가액 + 재산 환산액이라는 점입니다.

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5) 차상위계층이면 어떤 지원을 받을 수 있나?

차상위는 하나의 단일 제도가 아니라 여러 지원사업의 ‘자격 구간으로 쓰입니다.

대표적으로 의료비 본인부담 경감(조건 충족 시), 교육·에너지·통신·문화 등 다양한 감면/바우처에서 차상위 기준을 활용합니다.

실제로 복지로에는 차상위 본인부담 경감 같은 사업이 별도로 안내되어 있으며, 선정기준(소득인정액 산식 등)도 제시됩니다.

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6) 신청 방법: 어디서 무엇을 준비해야 하나?

가장 많이 쓰는 경로는 2가지입니다.

• 읍·면·동 주민센터(행정복지센터) 복지 담당 창구 방문 신청
• 복지로 온라인 신청/모의계산

보통 준비하면 좋은 서류 체크리스트

• 신분증
• 임대차계약서(전월세 거주 시)
• 통장 사본/금융정보(필요 시)
• 소득 확인 자료(급여명세/재직 확인 등, 상황별)
• 부채 증빙(대출 잔액/상환 내역 등, 해당 시)

사업별로 추가 서류가 달라질 수 있으니 신청하려는 지원사업 이름을 정한 뒤 진행하는 게 가장 빠릅니다.

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7) 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. “월급이 중위 50%보다 낮으면” 무조건 차상위인가요?

아닙니다. 기준은 월급이 아니라 소득인정액입니다. 재산(전세보증금/예금/차량)이 크면 탈락할 수 있습니다.

Q2. 전세보증금이 있으면 무조건 불리한가요?

무조건은 아닙니다. 거주지별 기본재산액 공제가 있어(예: 서울 9,900만원) 공제 후 남는 금액만 환산합니다.

Q3. 차상위 재산 기준이 왜 자료마다 다르게 보이나요?

차상위는 사업(지원제도)별로 기준이 다를 수 있습니다. 예를 들어 차상위 본인부담 경감은 대도시 기본재산 공제 1억3,500만원 등 별도 안내가 존재합니다.

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2026년 차상위계층 핵심 요약

• 2026년 차상위(중위 50%) 기준선은 1인 1,282,119원, 4인 3,247,369원(월) 등 가구원 수별로 정해진 표를 기준으로 봅니다.
• 판단은 월급이 아니라 소득인정액(소득평가액 + 재산환산액) 기준입니다.
• 재산은 기본재산액 공제 후 환산하며, 재산 종류별 소득환산율(주거/일반/금융/자동차)이 다릅니다.
• 가장 정확한 방법은 복지로 모의계산 + 주민센터 상담으로 “내가 신청할 사업 기준”을 적용해 확인하는 것입니다.

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