법인 담보 대출 조건 및 한도 금리 총정리

법인 담보 대출 조건 및 한도 금리 총정리

 

법인 담보 대출 조건 및 한도 금리 총정리

법인을 운영하다 보면 가장 많이 검색하게 되는 키워드가 바로 법인 담보 대출입니다.

특히 법인 담보 대출 조건 및 한도 금리는 실제 자금이 급한 대표들이 가장 먼저 찾는 정보입니다.

개인사업자와 달리 법인은

✔ 재무제표

✔ 매출 구조

✔ 담보 가치

✔ 신용등급

을 종합적으로 평가받기 때문에 승인 구조가 다릅니다.

 

이 글에서는

• 법인 담보 대출 조건
• 한도 산정 방식
• 금리 수준
• 금융권별 차이
• 승인 확률 높이는 전략
• 까지 실무 기준으로 정리해드립니다.

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1. 법인 담보 대출이란?

법인 담보 대출은 법인 명의의 자산을 담보로 설정해 자금을 조달하는 대출입니다.

대표적인 담보 유형은 다음과 같습니다.

• 법인 소유 부동산(공장, 사옥, 상가, 아파트 등)
• 토지
• 상업용 건물
• 기계·설비
• 매출채권(일부 금융권)

👉 법인 신용대출보다 한도가 크고 금리가 낮은 것이 특징입니다.

 

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2. 법인 담보 대출 조건

① 법인 설립 기간

• 최소 6개월 이상 권장
• 1년 이상이면 심사 유리
• 신설 법인은 담보 가치가 매우 중요

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② 재무제표 요건

은행권은 다음 항목을 중점적으로 봅니다.

• 매출 규모
• 영업이익 여부
• 부채비율
• 최근 2~3개년 재무제표

👉 적자가 지속되면 금리 상승 또는 한도 축소

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③ 담보 요건

• KB 시세 또는 감정평가 가능 부동산
• 법인 명의 등기 필수
• 선순위 채권 존재 여부 중요

👉 선순위 대출이 많으면 후순위 담보 대출 금리 상승

 

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3. 법인 담보 대출 한도

법인 담보 대출 한도는 다음 기준으로 산정됩니다.

✔ LTV 기준

• 일반적으로 감정가 대비 60~80%
• 업종·신용도에 따라 차등

예시:

• 감정가 10억
• LTV 70%(기존 선순위 4억이면 추가 3억 가능)
• → 최대 7억 가능

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✔ 매출 연동 한도

일부 은행은 매출 규모를 함께 반영합니다.

• 연매출 20억 이상 → 한도 확대 가능
• 매출 불안정 → 보수적 평가

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4. 법인 담보 대출 금리

금리는 금융권에 따라 크게 달라집니다.

① 1금융권 은행

• 금리: 연 4.5% ~ 7%
• 조건: 재무제표 안정 필수
• 승인 난이도 높음

👉 제조업·우량 법인 유리

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② 2금융권(저축은행·캐피탈)

• 금리: 연 6% ~ 12%
• 승인 가능성 높음
• 신설 법인도 가능 사례 있음

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③ 보험사·특수금융

• 금리: 연 5%~9%
• 부동산 가치 중심 심사

👉 담보가 좋으면 유리

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5. 법인 담보 대출 vs 개인 명의 담보 대출 차이

구분 법인 담보 대출 개인 담보 대출

심사 기준	재무제표 중심	개인 신용 중심
한도	상대적으로 큼	담보·DSR 영향
금리	재무 상태 따라 변동	신용 영향 큼
절차	서류 많음	비교적 단순

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6. 승인 확률 높이는 전략

✔ 재무제표 정리

• 세무조정 전 수치 관리
• 불필요한 비용 과다 계상 주의

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✔ 부채비율 관리

• 단기 차입금 정리 후 신청
• 기존 후순위 대출 상환 후 진행

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✔ 담보 감정 전략

• 감정평가 기관 선택 중요
• 최근 실거래 사례 확보

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✔ 자금 사용 목적 명확화

• 운영자금
• 시설자금
• 투자 목적

👉 투기 목적보다 운영·시설 자금이 유리

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7. 법인 담보 대출 신청 방법

1️⃣ 재무제표 준비 (최근 2~3년)

2️⃣ 담보 등기 확인

3️⃣ 선순위 채권 정리

4️⃣ 은행·저축은행 비교

5️⃣ 금리·중도상환수수료 확인

👉 최소 3곳 이상 비교 필수

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8. 주의사항

• 후순위 대출 금리 급등 위험
• 만기 일시상환 구조 주의
• 연장 심사 기준 확인
• 대표이사 연대보증 요구 여부 체크

👉 특히 대표 개인 연대보증 조건은 반드시 확인하세요.

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9. 이런 법인에 적합

• 부동산 자산 보유 법인
• 제조·물류·건설 법인
• 매출은 안정적이나 현금 유동성 부족
• 단기 자금 회전이 필요한 법인

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마무리 정리

법인 담보 대출은 ‘담보 가치 + 재무 안정성’의 싸움입니다.

조건만 맞으면 신용대출보다 훨씬 유리한 구조입니다.

✔ 재무제표 관리

✔ 담보 감정 전략

✔ 금융권 금리 비교

이 3가지를 철저히 준비하면

한도와 금리 모두 유리하게 가져갈 수 있습니다.

법인 담보 대출을 고민 중이라면

무작정 신청하기보다 조건·한도·금리 구조부터 정확히 이해하는 것이 가장 현명한 출발입니다.

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https://cafe.naver.com/unwolgwan/89

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